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原标题pD:票据诈骗又现惊天大案gD2YF!80后支行副行长做假账"套走"银行40余亿

记者 |券商中国 史安都

80后杭州人倪某峰4s,利用自己曾担任的浙江民泰商业银行股份有限公司TujBP(以下简称k4q“民泰商业银行CV”t1)萧山瓜沥小微企业专营支行副行长E(主持工作BxC,2015年3月被撤职k)的职务之便jG,连续操作票据诈骗并进而骗取巨额贷款的惊天大案3Ni6j。

中国裁判文书网近日公布一则判决书显示l2P,倪某峰在任职期间2VAt,通过签发无真实贸易j、无资金保证的商业承兑汇票l,骗取银行资金13.636亿余元归自己使用eVJ,造成经济损失9.424亿元T1Kmx。同时3,倪某峰等人还为出票企业融资以赚取巨额好处费CZR,通过签发无真实贸易的商业承兑汇票875Z5,使用私刻的印章2J7b,假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给后手银行ey3cQ,骗取银行资金合计29.203亿余元ixi,造成经济损失14亿余元j,倪某峰违法所得11.0093亿余元JgY9A。

而民泰商业银行官网披露财报显示dS6qc,截至2019年末TpqU,该行资产规模1572.4亿元uTZ,去年营收也才47.8亿元yM、净利润8.3亿元uRN。

为了偿清因从事民间高利借贷而背负的数千万债务G,1981年出生的支行副行长倪某峰最终走上了不归路1M2Q。判决书显示k,倪某峰共计骗取银行资金40余亿元zc,个人违法所得超过11亿元tOO,被判处无期徒刑Gof59x,并处没收个人全部财产ZR。

私刻假章vg,骗取汇票贴现款13.6亿元自己用

裁判文书显示9v,2013年7月起AM6qZ,倪某峰担任浙江民泰商业银行瓜沥小微企业专营支行v72(简称民泰银行瓜沥支行kLPe)副行长PAZHV;然而因为个人从事民间高利借贷RfestA、出借款项无法收回MPdx,至2014年8月vzgHp,因出借款项无法收回而背负数千万元债务UYz。

2014年下半年dcxSXJ,倪某峰开始结伙洪某良G2jC、鲁某雯OUsK(均已被判刑jgSNc)等人预谋利用商业银行承兑汇票贴现qepH、转贴现的手段套取现金AiU,后与洪某良等人共同伪造民泰银行瓜沥支行基础文件S、上级行的授权委托书等业务材料0R,私刻民泰银行瓜沥支行公章k7b、票据业务用章mzd、法人名章等印章yyi,通过鲁某雯或其他中介人员联系在其他银行私设民泰银行瓜沥支行同业账户2Xeu。

2015年1月reE5、8月1SAzS,倪某峰伙同洪某良aq4KJr、鲁某雯及其他中介人员97B,使用自己控制的无实际经营的公司虚构贸易CTT,签发无资金保证的商业承兑汇票kPN,再使用伪造的民泰银行瓜沥支行虚假业务材料Xq、业务印章,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时层层转贴现给多家后手银行Uz,骗取汇票贴现款13.6亿元s。

经审计DcD,倪某峰等人签发无真实贸易Dfj、无资金保证的商业承兑汇票eCS8,骗取银行资金13.6亿余元归自己使用Pp,造成经济损失9.424亿元FX6bn。

赚巨额好处费i3V,虚做票据骗取他行贷款29余亿元

此外9k,经法院审理查明HZi8,倪某峰等人为出票企业融资以赚取巨额好处费NB9I,通过签发无真实贸易的商业承兑汇票lWQFG,使用私刻的印章,假借民泰银行瓜沥支行名义贴现商业承兑汇票再转贴现给后手银行C9c,骗取银行资金合计29.203亿余元z,造成经济损失14亿余元z8gD。

2015年4月到6月,倪某峰多次伙同洪某良及其他中介人员wNA3,先由中介人员联系急需融资的公司FT,由该公司作为付款人VJ1,签发无真实贸易背景的商业承兑汇票给关联企业Hk0Bx,再由倪某峰使用伪造的银行业务资料GAmDJ、业务用章2Z7,冒充民泰银行瓜沥支行负责人d3zLt,以民泰银行瓜沥支行的名义贴现并同时转贴现给多家后手银行jv,骗取汇票贴现款WTah,转入开票公司控制的银行账户p。

开票公司收到贴现款后MPyR,除支付巨额好处费给包括倪某峰在内的中介人员外R3I2,占有使用绝大部分汇票贴现款jd。

记者注意到W,另外一则IQ《兴业银行股份有限公司莆田分行eAa1、中国邮政储蓄银行股份有限公司浙江省分行票据追索权纠纷sSGl》显示IWg,转贴现过程中牵涉恒丰银行烟台分行MwQq、民生银行郑州分行等多家银行YSB。

hTR6Z“不见票银行承兑汇票转贴现业务mKKiIZ”TKBY,以套取银行资金用于营利活动的现象对银行业内合规人士来说并不陌生02r8:

银行承兑汇票转贴现业务TY,具体来说WJHN,可以理解为3NY,如A企业要购买B企业的货物tZD6e,但资金不够xi,这时就可以通过到某银行存保证金的方式、向该银行申请开具承兑汇票先把款付给B企业j9p;承兑汇票一般会设有一个期限ZMcN(最长不超过6个月De)Hn8TZ。在这期间R,拿到票的B企业如果想在期满之前就拿到钱h、以方便资金融通XT8vQu,就可到银行或者第三方机构办贴现,提前拿到钱e3eSnd。以此类推,一张票据可能从A到B经过多次转手wD6,充当一种融资工具rl4W。

个人违法所得11余亿元wW4H,被判无期徒刑

裁判文书显示6,倪某峰骗取银行资金13.6亿余元归自己使用dWiY,造成经济损失9.424亿元GAA。此外U4f,在骗取银行资金合计29.203亿余元一案中F,造成经济损失14亿余元EjN,倪某峰违法所得11.0093亿余元WeeZ。

案发后J1,杭州市中院审理认为oz,倪某峰骗取银行资金l,数额特别巨大bjt,其行为已构成票据诈骗罪ke7t。

判决书显示P0R,倪某峰犯票据诈骗罪J,判处无期徒刑RyL,剥夺政治权利终身GPz,并处没收个人全部财产3dl;犯骗取贷款罪aUD,判处有期徒刑五年hgy,并处罚金人民币三十万元;与前罪违法发放贷款罪判处的有期徒刑六年Xdk、并处罚金人民币十五万元IYJ,决定执行无期徒刑Wo2,剥夺政治权利终身mYWy,并处没收个人全部财产f。同时Oq8,责令倪某峰以违法所得为限继续退赔,按比例发还被害单位TvP。

宣判后DQJwn,倪某峰提出上诉q9。最终NLE,浙江省高级人民法院二审裁定TBWU9J,驳回上诉e2TsN,维持原判eByMY。

官网显示g01c,民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社,2006年正式转制为城市商业银行Ql,是一家专门从事小微金融服务的专营银行c;设有台州管理部tzeGR4、总行营业部及舟山Nr、杭州xJ、成都、宁波1bCI、上海UFW、义乌Q6g、绍兴3Zsx、嘉兴sW、温州rI7、衢州z3、丽水734、湖州等12家分行jb1D,在浙江jDld、江苏HMRk、福建gc、广东ugR、重庆w、西藏等省市区主发起设立了10家民泰村镇银行rXC,全行的分支机构数量超240家UBVLn。

官方披露的年报显示M5o,截至2019年末,民泰商业银行资产总额1572.4亿元A、比上年末增加12.9%tZ,其中发放贷款规模959.8亿元,以小微金服见长oy,个人贷款余额达到527.2亿元2、对公贷款余额432.6亿元G90;而2019年Us,民泰商业银行营业收入47.78亿元4SrA、同比增长22%8lNsW,净利润8.29亿元m,归母净利润7.63亿元ME、同比增长17.45%Ek。

此外G,截至2019年末j6,民泰商业银行资本充足率Ig、核心一级资本充足率分别是11.45%YWl、9.17%H6o,比上一年度均有所下滑Y,且连续数年下滑SJL6;业务规模扩大HvLhye、风险偿补带来的资本补充压力不小F。同时XpwE2p,该行的单一最大客户贷款比例达到5.12%TPf,比上年占比扩大明显z7Vv。

去年不良处置力度加大LdP,不良贷款率为1.68%K,比2018年末的2.41%大幅下滑了0.73个百分点Mq7;拨备覆盖率有所提高NxEF。

巨额票据诈骗都在2016年之前kT5q?

一纸裁判文书bwPt,曝光又一起巨额银行ti01“内鬼T5VS”刻私章RFad1、虚做票据骗走银行40亿元的大案RO。而近期券商中国记者也有报道天津银行上海分行7.8亿元票据案Vvmk。

梳理发现Utc,近两年来数次被披露的银行票据违规大案Xm,往往因涉案金额之巨而引发市场关注S。不过JKSJ,需指出的是x7TQsy,细究其案发时间MyEuQ,都发生在2016年前后ei。包括上述天津银行上海分行票据违规案件m9,以及同样在2016年初案发的中信银行兰州分行涉9.69亿元票据案等Dh。

出现这种情况的原因Tt41H,l“一方面肯定是银行自身的风控能力不足Zc、内控有问题aA;另一方面DMd,也是票据市场环境的影响Q6hk,那时候市场以纸质票据为主导IM8、而且多是跨区域交易Gd,纸质票据要经过繁复的审验5M,这些都埋下了隐患8j。”Xk“也是在这时候OXjk,监管环境也有新变化WQME。”华东某股份行公司金融部人士想记者介绍n,在2015年底BbWD,金融监管层就票据业务问题出台了多个政策和文件指引4M0,加强规范sLk、深化整治票据违规问题V,与此同时,一个重要举措是2Y3,全面推广电子商业汇票业务jeMM。

记者了解到cbX,2016年12月Rjyh,央行颁布Zv8j《票据交易管理办法duGZ》ak0O,规定了票据市场参与者d,票交所GL、票据信息登记与电子化zssV、票据登记与托管Y、票据交易PFNOh、结算等方面4Jzv。同月8日Y,央行牵头筹建的上海票据交易所正式挂牌4F75i。

在上述该人士看来yB7,电子票据记录在央行批准建立的电子商业汇票系统N4pWFl(ECDSHl4dLA)中ZrIj8i,相对比纸质票据实物的操作繁琐O3G,操作会更便捷1Od、系统性等风险更低r0EOqL,也因此在行业的被认可L8QG、接受度很高2k。2018年1月1日起,单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理H12F,SH“之前那种涉纸质票据造假的巨额案件yzIcN,基本上很难再发生了wuVQ。Rstuu”

来源AkiK:券商中国

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